Forbrukslån til ferieturen

Mange drømmer om eksotiske ferieturer, eller kanskje en jordomseiling. Eller kanskje det er helt andre feriedrømmer du har. Uansett hvor du ønsker å reise, koster disse drømmene en del penger. Dersom dine oppsparte midler ikke dekker alle utgiftene, kan et forbrukslån gjøre drømmen din til virkelighet.

De bankene som tilbyr lån uten sikkerhet spør deg ikke hva du skal bruke pengene til. De krever heller ikke pant i annen eiendom. Dersom du ikke har noen betalingsanmerkninger, vil det derfor være mulig å bruke pengene du låner til å dekke drømmeferien.

Det viktige ved å velge riktig forbrukslån

Foretar du et søk på nettet vil du få opp mange banker som kan tilby deg lån uten sikkerhet. Mange av disse bankene har spesialisert seg på forbrukslån. Disse bankene som har spesialisert seg utgjør omtrent 40 prosent av forbrukslånmarkedet. De ulike bankene tilbyr forskjellige både renter og gebyrer. Normalt sett vil den effektive renten ligge på mellom 12 og 25 prosent. Dersom du ikke utgjør en stor risiko for banken, vil du kunne få tilbud om renter på under 10 prosent. Rentesatsen blir satt individuelt.

Fordelene ved lån uten sikkerhet til feriedrømmen

Selv om du har klart å spare en del penger, er det ikke alltid det er nok for å realisere en drømmeferie. Da vil du kjapt kunne skaffe pengene som trengs ved å ta opp et forbrukslån. En lånemegler kan hjelpe deg med søknadsprosessen. Han sender inn en søknad, og du vil få mange uforpliktende tilbud tilbake.

Noen av de viktigste fordelene ved et forbrukslån er;

  • de tilbyr både lave og høye lån som ligger på mellom 1 000 og 600 000 kroner
  • de fleste søknader blir besvart i løpet av 1-2 dager
  • du velger selv antallet år nedbetalingstiden skal være
  • enkelte banker vil kunne tilby deg opptil 15 års nedbetalingstid

Får du innvilget et lån uten sikkerhet, vil du fortere kunne realisere drømmeferien din.

Oppsummering

Vi er mange som drømmer om den eksotiske reisen. Det er ingen hindring å ta opp et forbrukslån til å virkeliggjøre feriedrømmen din. Kanskje skal du være på tur i mange uker eller måneder. For å få mest mulig ut av ferien vil det derfor lønne seg å sette opp et budsjett. På den måten har du god oversikt over det du kan bruke til opplevelser gjennom hele ferien din.

Vær smart når du tar opp forbrukslån

Ønsker du å pusse opp kjøkkenet eller å ta den eventyrreisen du alltid har drømt om? Å spare opp pengene kan i noen tilfeller ta svært lang tid. Ved å ta opp et forbrukslån, kan du virkeliggjøre drømmen nå. Heldigvis er det grep du selv kan ta for at lånet du tar opp ikke blir noe du angrer på senere.

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er et lån du tar opp uten sikkerhet til banken. Ulempen med denne type lån er at rentesatsen er høyere enn lån med sikkerhet. Samtidig har du større frihet til å bruke pengene til akkurat det du selv ønsker.

Generelt kan du få opp mot 500 000 når du tar opp et usikret lån. Nedbetalingstiden er vanligvis opp mot 5 år.

Sammenlign rente

Det er mange banker og aktører som tilbyr forbrukslån. Det kan være lett å bare søke på det første du finner eller kanskje har du alltid brukt samme bank, og planlegger derfor å ta opp forbrukslån der. Bruk litt tid før du søker for å sammenligne ulike tilbydere. Rentesatsen hos de ulike aktørene kan variere mye. Velger du feil, blir det dyrt, så her er mye penger å spare.

Endelig rente er ikke er klar før etter du har fått et tilbud. Dette er fordi din økonomi også påvirker rentesats. Det kan derfor være lurt å søke hos flere banker. Dette er uforpliktende og du kan deretter velge det beste tilbudet.

Vær klar over gebyrkostnader

Det er lett å se seg vill på hvilken rentesats de ulike tilbyderne reklamerer for. Dette er bare en del av kostnadene. I tillegg må du som regel betale etableringsgebyr og termingebyr. Dette betyr at de som tilbyr lavest rentesats ikke nødvendigvis tilbyr det billigste lånet. Når du sammenligner lån, bør du derfor alltid sammenligne effektiv rente. Dette er renten som inkluderer alle kostnadene. Laveste effektive rente gir det billigste lånet.

I tillegg er det smart å heller ta ett stort lån, enn flere små. Flere små lån gir flere, og dermed større gebyrkostnader.

Vurder nedbetalingstid

Det er fristende å velge den lengste nedbetalingstiden. Dette gir lavere månedskostnad, og dermed mer rom i økonomien. Dette er et helt legitimt valg, men vær da klar over at lånet totalt sett blir mye dyrere. Pass på at du gjør en bevisst vurdering av månedskostnaden og totalkostnaden.

Til slutt

Bruker du litt tid på å planlegge og sammenligne før du tar opp et lån er det mye penger å spare. Pass på å velge det lånet som passer deg.

Lån uten sikkerhet når du har betalingsanmerkninger

Når du søker om et lån uten sikkerhet er det mye forskjellig banken ser på. Om de skal innvilge et lån vil de vite at du kan betale det tilbake. Selvfølgelig tjener bankene bra på at det tar deg lang tid å betale. Da betaler du nemlig mye i renter og gebyrer.

Men de har ingenting å tjene på at du ikke kan betale i det hele tatt, spesielt ikke om du har et lån uten sikkerhet. Da har de nemlig ikke rett til å selge noe du eier for å få tilbake pengene de har tapt.

Banken ser blant annet på inntekten din og livssituasjonen din når du søker. De kan sjekke gjeldsregisteret for å finne ut om du har mye annen gjeld fra før av. De vil også gjøre en kredittsjekk på deg for å finne ut hva slags kredittscore du har, og her er det mange som får avslag.

Betalingsanmerkninger gjør det vanskelig å få lån uten sikkerhet

Har du slitt med å betale tilbake annen gjeld tidligere, eller har du kjøpt noe på nedbetaling som du ikke hadde råd til? Kanskje du ikke fikk betalt strømregningen i tide, og den gikk til inkasso? Da er sjansen stor for at du har fått en eller flere betalingsanmerkninger. Og da ser banken på deg som en risiko.

Det kan føles urettferdig om anmerkningen er langt tilbake i tid. Kanskje du var i en vanskelig situasjon den gangen, som du ikke er i nå. Du kan prøve å overbevise banken om dette. Og kanskje det virker, selv om sjansene er lave for innvilgelse av lån. Det finnes imidlertid andre metoder for å gjøre det lettere å få lån uten sikkerhet.

Søk om lån uten sikkerhet med medlåntaker

En ting du kan gjøre er å få med deg en medlåntaker. Det innebærer at en annen person skriver under på avtalen sammen med deg. Det betyr ikke at denne personen skal motta noe av lånet, det er fortsatt ditt. Det betyr heller ikke at han eller hun skal hjelpe deg å betale tilbake på lånet hver måned, men det betyr at om du ikke klarer å betale, blir det denne personen stilt til ansvar i forhold til det du skylder banken.

Dette er en løsning som hjelper mange. Det er ikke uvanlig at unge mennesker i etableringsfasen får en av foreldrene sine med på dette. Når du skal kjøpe din første bil eller ditt første hjem kan det være en god hjelp. Mange unge mangler også sikkerhet å stille med. Det er selvfølgelig en fordel at medlåntakeren din fremstår som en tryggere betaler for banken enn du gjør.

Tenk deg om før du bruker medlåntaker på et lån uten sikkerhet

Dette er imidlertid ikke en løsning du bør ta for lett på. Du bør kun spørre noen du kan stole på, og noen som vet at de kan stole på deg. Det siste du vil er å sette noen som gjorde deg en tjeneste i en vanskelig situasjon. Dette bør derfor ikke være en hvilepute for å slippe bekymringer over nedbetaling av gjeld. Det er bare en måte å overbevise banken på at det er trygt å gi deg et lån uten sikkerhet.

Søk om et mer beskjedent lån uten sikkerhet

Om du får avslag på grunn av betalingsanmerkninger, så betyr det ikke nødvendigvis at det gjelder alle lån. Det kan også hende summen du søker om er for stor. En mindre sum blir lettere å betale tilbake. Banken ser en mindre risiko ved å innvilge en mindre sum til tross for en dårlig betalingshistorie.

Det kan også være tilfelle at banken selv foreslår å justere ned lånesummen. Men det er ikke noe du bør regne med skjer automatisk. Søker du om en urealistisk sum med en tvilsom kreditthistorie kan de tenke at du ikke er verdt tiden deres. Derfor bør du komme frem til summen allerede før du søker om et lån uten sikkerhet.

Ha realistiske mål

Forhåpentligvis har du en plan for hva du skal bruke lånet til fra starten av. Det er nemlig ikke så lurt å søke om lån uten sikkerhet for å få bedre råd. Da er det heller en mulighet å tenke alternativt i forhold til det du opprinnelig hadde tenkt å bruke pengene på.

Kanskje bilen du søker om lån til er i en litt høy prisklasse? Finnes det billigere biler som også kan være aktuelle? Søker du om lån uten sikkerhet til en bryllupsreise eller en ferie? Kanskje det er billigere å reise til et annet sted eller gjøre turen litt kortere?
Får du en mindre sum enn du ville, er det jo bedre enn ingenting. Det skader heller ikke å spare en stund i tillegg til å ta opp et lån uten sikkerhet.

Ordne opp i økonomien og søk senere

Dette er en langsiktig plan for å øke sjansene. Avhengig av hva du trenger lånet til, er det ikke sikkert dette er optimalt for deg. Men det kan absolutt gjøre underverker for inntrykket du gjør på banken.

Mange muligheter for å forbedre situasjonen din

Har du annen gjeld du trenger å bli kvitt? Prøv å betale ned så mye som mulig av dette før du søker om et nytt. Kanskje du kan skaffe deg en ekstrainntekt ved siden av jobben du allerede har? Det er mye ekstra å tjene på å jobbe noen kvelder eller helger i en periode. Kanskje du har noen ting liggende som du ikke trenger? Finn ut hva de er verdt, og prøv å selge dem for en god pris.
Etter hvert vil du få mindre gjeld og mer penger til overs. Det får nok ikke anmerkningene dine til å forsvinne over natten, men det vil kanskje gi et bedre inntrykk hos bankene. Det føles tryggere å gi et lån uten sikkerhet til noen som har ting på stell.

Prøv en annen bank

Til slutt kan det enkleste ofte være det beste. Om banken nekter å gi deg et lån uten sikkerhet kan du bare prøve hos en annen bank. Det er ingen som sier at du må søke om lån i akkurat den banken du er kunde hos.

Ikke alt er satt i stein

Det varierer nemlig fra bank til bank hvor strenge kravene er. Det varierer også mellom ulike låneavtaler hvor mye betalingsanmerkninger faktisk spiller inn. Dessuten er de ansatte i banken forskjellige. Ofte vil de gjøre sine egne vurderinger der og da. Er du heldig, kan du møte en bankansatt som føler seg litt ekstra gavmild akkurat den dagen.
Prøver du en eller flere av disse metodene er sjansene større for at du får lån uten sikkerhet.

Guide til låneagenter for forbrukslån

En låneagent sin rolle er å hente inn tilbud på forbrukslån på dine vegne. Tjenesten er gratis for søkeren, og stort sett er det kun fordeler med å bruke et agentselskap til denne jobben. Samtidig er det ikke uvesentlig hvilken låneagent du velger.

Les her om hvordan du velger rett agentselskap, hva fordelene er, og hvordan du går frem for å finne lånet du trenger.

Om låneagentenes virksomhet

Låneagenter har ikke anledning til å ta betalt av den som søker om lånet for tjenestene de utfører. Dette gjelder ikke bare for selve formidlingen av søknaden og tilbudene, men også om du benytter deg av rådgiverne og kundesenteret til agentselskapet. Agentene får i stedet provisjon fra den banken du eventuelt inngår en låneavtale med.

Du vil ikke oppleve at et agentselskap oppfordrer deg til å låne fra spesifikke banker. Alle tilbudene sendes til din epostkasse, og du vil selv kunne vurdere hvilket av de du eventuelt vil slå til på. Tilbudene er uforpliktende på samme vis som om du søkte direkte til banken, og de er normalt gyldige i inntil 30 dager.

Selve låneforholdet er mellom deg og banken. Låneagentens rolle opphører med andre ord så snart pengene er utbetalt, og eventuelle spørsmål skal da stilles til banken.

Antall potensielle tilbud på forbrukslån

Den viktigste faktoren når du skal velge låneagent er antallet banker de samarbeider med. I dag finnes det over 30 nisjebanker i Norge som tilbyr forbrukslån i en eller annen størrelse, i tillegg til et enda høyere antall sparebanker.

For å finne et lån med så rimelig renter som mulig er det viktig å skaffe seg mange tilbud. Problemet er at de færreste av oss kjenner markedet godt nok. Det gjør derimot låneagentene.

Dette bør du se etter:

  • En god låneagent bør samarbeider med et sted mellom 10 og 20 av utlånerne.
  • 15 partnerbanker betyr at du potensielt kan motta tilbud på forbrukslån fra 15 ulike banker.

Hvilke banker samarbeider agenten med

Lånegrensene og betingelsene varierer naturligvis fra bank til bank. Derfor er det også viktig at låneagenten representerer banker som faktisk har et rimelig forbrukslån som passer ditt behov.

Eksempelvis finnes det 3-4 banker som kun tilbyr lån på svært lave summer, gjerne begrenset til omtrent 30 000 kroner. Disse lånene har vanligvis ganske høye renter, og de er dyrere enn de fleste konkurrentene. Å bruke en låneagent som henter inn tilbud fortrinnsvis fra slike banker er ikke spesielt gunstig. Da vil du sannsynligvis gå glipp av langt bedre rentebetingelser, og dermed tape en god del penger.

Dette bør du se etter:

  • Sjekk hvilke banker agentselskapet samarbeider med.
  • Jo flere banker som tilbyr lån uten sikkerhet på inntil flere hundre tusen kroner desto bedre. Disse bankene har som regel også de beste rentetilbudene.
  • Hvis du skal søke om lån til refinansiering med sikkerhet bør du undersøke om låneagenten samarbeider med flere av spesialbankene som tilbyr denne typen lån (Bank2, Kraft Bank, Bluestep, Svea Finans, Instabank, og andre).

Er låneagenten effektiv?

Formålet med å bruke en låneagent er å kunne sammenligne så mange tilbud som mulig. I så måte er det viktig at agentselskapet innhenter tilbudene effektivt. Hvis det går lang tid kan det hende du gir opp å vente, og dermed slår til på et tilbud som ikke var det beste.

Å finne ut om agentselskapet er effektivt eller ikke er ingen eksakt vitenskap. Hvor fort svarene kommer beror også på hvor raskt bankene reagerer.

Dette bør du se etter:

Du vil få en god indikasjon på effektiviteten og servicen ved å sjekke om låneagenten har et eget kundesenter.
Jo flere rådgivere og søknadsbehandlere agentselskapet har desto mer kan du forvente når det gjelder effektivitet.
Se også på kundesenterets åpningstider. Lang åpningstid og åpent på helgedager er et godt tegn.
Sjekk også om låneagenten er tilknyttet systemer for kundevurdering, slik som Trustpilot. Hva sier andre låntakere om servicen de mottok?

Slik foregår søknadsprosessen

Søknadsskjemaet du finner på låneagentenes sider er omtrent det samme som hos bankene. Dette er det du vanligvis må oppgi:

  • Lånesum.
  • Ønsket nedbetalingstid (antall terminer).
  • Personnummer (D-nummer hvis du er av utenlandsk opprinnelse).
  • E-postadresse.
  • Telefonnummer.

Du vil som regel også kunne foreta eget valg dersom du skal låne til refinansiering. Da vil du vanligvis bli bedt om å oppgi hvilke summer det er snakk om, og navn på kreditor.

Låneagenten vil deretter sørge for at alle partnerbankene mottar de samme opplysningene. Dette skjer automatisk og i løpet av kun noen minutter. Deretter vurderer hver enkelt bank søknaden. Svarene fra hver enkelt bank kan komme innen noen minutter eller timer.

Hvis du vil slå til på et lånetilbud

Dersom banken anser at du er kredittverdig vil de legge ved et tilbud i svaret de sender deg. Der vil du se hva de nominelle og effektive rentene er, hva etableringsgebyret og termingebyrene er, samt totalkostnader når lånet er ferdig tilbakebetalt.

Det vil vanligvis også være en lenke til nettbanken, med detaljer om hvordan du logger inn. For å inngå låneavtalen må du signere med BankID, samt sende inn dokumentasjon på inntektene dine. Dokumentasjonen som kreves er vanligvis kopi av siste skattemelding og kopi av siste lønnsslipp.

Så snart dette er på plass blir lånet utbetalt. De fleste banker oppgir at du må regne med det tar cirka 1 til 3 dager fra du søker til pengene overføres til din konto.

5 gode grunner til å søke om forbrukslån

Det finnes mange gode grunner til å søke forbrukslån. Mange unge lånere får ofte et feil inntrykk av lånemetoden, og forbinder den med episoder av «Luksusfellen». Derimot har de ulike forbrukslånene mange fordeler, som vil hjelpe mennesker i alle mulige livsfaser. Både studenten som skal kjøpe en gammel bil, og det eldre paret som skal pusse opp badet kan få fordeler av å velge refinansiering.

Fordeler med forbrukslån

Nedenfor har vi samlet sammen fem fordeler ved å velge forbrukslån. Fordelene vil avhenge av hvilken type lån du søker, hvordan din finansielle situasjon ser ut, hva pengene skal brukes til og tidligere lånehistorikk.

1. Fleksibilitet i lånet

Dersom du skal søke forbrukslån kan det være nyttig med litt hjelp på veien. Mange tjenester er tilgjengelig for å finne det beste lånet som passer din situasjon. Dette gjør forbrukslån lettere tilgjengelig for flere. Noe du vil merke er at hjelpetjenesten aldri spør om noen startdato eller hva pengene går til. Det finnes ingen frister eller tidsrom hvor du må søke eller krav om hva pengene går til. Du kan søke om forbrukslån når du selv vil, og få svar og pengene på konto innen et par virkedager. Ikke minst kan du benytte pengene til det du ønsker. Dermed er lånet svært fleksibelt og en trygghet for mange.

2. Bruk resten av forbrukslånet på det du ønsker

Det er ikke sikkert du kommer til å bruke hele lånet på ditt intenderte formål. Du fikk kanskje prutet på bobilen eller avslag på utstyret til kjøkkenet. Finansieringsforetaket vil ikke gå inn å se hva den lånte summen gikk til, så du kan nå fritt bruke pengene på det du selv ønsker. Kanskje de siste tusenlappene kan gå til et stormkjøkken til bobilen, eller en bedre middag til å teste ut kjøkkenet med. Så lenge nedbetalingene kommer inn vil ikke finansieringsforetaket bry seg.

3. Tilpass ditt eget forbrukslån

Det er svært enkelt å tilpasse et forbrukslån til din personlige økonomi. Det betyr at du selvfølgelig kan velge sum, men også nedbetalingstid. Når du skal søke om forbrukslån vil du bli overrasket over hvor mange ulike forbrukslån som tilbys, og hvordan de ulike passer mer eller mindre til deg. Bruk derfor en lånekalkulator eller en sammenligningstjeneste for å få hjelp til å tilpasse ditt ideelle lån.

4. Prosessen er kortere

Ulike låneprosesser har egne prosedyrer. Mens det ofte tar uker, er mer jobb og krever mange papirer og dokumenter for å få et huslån, krever forbrukslån ofte kun minutter. Med en kortfattet søknad på nett og en bekreftelse med BankID kan du fort få i gang prosessen selv, uten ventetid for hjelp fra en ansatt i finansieringsforetaket. Søknaden kan sendes på PC eller mobil for enklere tilgang for alle.

Når du søker om forbrukslån er det uten sikkerhet. Da vil finansieringsforetaket gjennomføre en kredittsjekk for å forsikre seg om at du er i stand til å betale ned lånet. Dette skjer automatisk, uten at du selv må sende inn noen papirer eller bekrefte resultater. Hele prosessen skjer dermed uten mye arbeid.

5. Refinansiering er alltid en mulighet

Forbrukslån kommer i mange former. Noen lån kan gi deg 100 000 kr til et nytt bad, andre gir noen tusen til en god ferie. Kredittkort kan muliggjøre mindre kjøp og diverse utgifter. Mange forbrukere sitter på flere slike lån de betaler ned på. Det du istedenfor kan gjøre med disse forbrukslånene er å å samle dem sammen til et større lån med bedre forutsigbarhet og lånevilkår. En av ulempene med forbrukslån er den høyere renten, men tiltaket med refinansiering kan hjelpe til med å få lavere rente. Refinansiering kan gjennomføres gjennom finansieringsforetaket du først lånte hos eller gjennom en ny aktør.

Hvordan finne billigste forbrukslån på dagen

Når du skal søke om lån på dagen er det flere forskjellige lån å velge mellom. Noen har høy rente og kort nedbetalingstid. Andre har lavere rente og lengre nedbetalingstid. Før du inngår en avtale om lån er det derfor verdt å undersøke markedet. Sjekk ut hvilke tilbud om lån som finnes og hvilke forbrukslån som passer til dine behov.

Tilbud om lån på dagen

Når vi snakker om lån på dagen er det usikrede lån, slik som forbrukslån og smålån, som er aktuelt. Dette er lån hvor du ikke må stille med sikkerhet i form av bolig eller egenkapital. Du kan dermed bruke lånet slik du selv ønsker. Bankene tar en økt risiko ved å låne ut penger uten sikkerhet. Derfor har disse lånene en høyere rente enn for eksempel bil- og boliglån.

Hvor høy rente bankene kan tilby avhenger av hvilken type lån du søker om, hvor mye og hvor lang nedbetalingstid du velger. Siden effektiv rente påvirkes av gebyrer og andre avgifter vil denne satsen bli høyere når du velger en kort nedbetalingstid. Dette av den enkle grunn av gebyrene fordeles over en kortere periode. Du vil likevel oppleve at den totale lånesummen blir lavere med 1 års nedbetalingstid kontra 2 år.

Søk og finn det billigste lånet

Før du inngår en avtale om lån er det en fordel å sammenligne de ulike tilbudene. Dette kan du enten gjøre ved å sjekke med en låneportal før du søker om lån. Eller du kan benytte deg av en lånemegler. Forskjellen ligger hovedsakelig i hvor mange banker som vurderer lånesøknaden din. Søker du hos én bank vil lånet bli vurdert av denne banken. Søker du gjennom lånemegler blir den ene søknaden formidlet til alle bankene megleren samarbeider med.

Benytter du deg av en lånemegler kan du få tilbud om lån fra over 20 banker. Disse tilbudene blir samlet på din side hos megleren, som gjør det enkelt å sammenligne de ulike lånetilbudene. Benytter du deg av en megler kan de behandle søknaden om lån på dagen. De aller fleste bankene de samarbeider med gir svar på lånesøknaden i løpet av 24 timer.

Hvordan sammenligne lånetilbud

Når du skal sammenligne lånetilbudene er det flere faktorer du må se på. De aller fleste henger seg opp i renten, og da spesielt effektiv rente. Men du må og huske å sammenligne nedbetalingstid, avdragene og hvor høy den totale kostnaden blir.

Rentesatsen

  • Nominell og effektiv rente
  • Nominell rente er grunnrenten og settes etter bankenes satser for godtgjørelse
  • Utgjør godtgjørelsene for utlån, inflasjon og risiko
  • Effektiv rente er nominell rente pluss gebyrer
  • Viser de faktiske kostnadene knyttet til lånet
  • Økt risiko gir økt lån
  • Nedbetalingstiden påvirker den effektive renten

Nedbetalingstid

  • Maksimal nedbetalingstid på usikrede lån er 5 år
  • Unntaket er ved lån til refinansiering og lån under 20 000 kroner
  • Lang nedbetalingstid øker de totale kostnadene
  • Kort nedbetalingstid øker de månedlige kostnadene
  • Anbefalt å velge så kort nedbetalingstid du kan håndtere økonomisk

Månedlige avdrag

  • Påvirkes av renter og nedbetalingstiden
  • Høyere avdrag gir kortere nedbetalingstid og lavere totale kostnader

Ekstra gebyrer

  • Alle lån har etableringsgebyr
  • Satsene varierer fra bank til bank
  • Noen banker krever månedlige administrasjonsgebyrer
  • Øker den effektive renten

Totale kostnaden

  • Lånt beløp pluss renter og gebyrer
  • Høyere rente gir høyere kostnader
  • Lengre nedbetaling gir høyere kostnader

For å finne det billigste lånet må du sammenligne alle disse faktorene. Sammensetningen av renter, gebyrer, nedbetalingstid og avdrag er alle med på å påvirke den totale kostnaden. Det lånet med den laveste renten er ikke nødvendigvis det billigste lånet. Det billigste lånet er det som kombinert gir de laveste totale kostnadene. Det er spesielt viktig å skille på nominell og effektiv rente. Selv om den nominelle renten er lavere enn andre, kan den effektive bli høyere om det er dyre gebyrer.

Usikrede lån på dagen

Du kan søke lån uten sikkerhet på dagen. Hvilken type du bør velge avhenger av hvor mye du søker om, og hva lånet skal brukes til. Hvor lang tid du ønsker å bruke på nedbetalingen av lånet må også bli tatt med i vurderingen.

Mikrolån

  • Lite lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
  • Nedbetalingstid på maksimalt 12 måneder
  • Effektiv rente mellom 100 og 300 %
  • Ideelt for lån til uforutsette utgifter som kan tilbakebetales ved neste lønning

Smålån

  • Et mellomstort lån på opptil 70 000 kroner
  • Lån under 20 000 må tilbakebetales på maksimalt 12 måneder
  • Høyere lån har en maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Effektiv rente mellom 20 % og 50 %
  • Ideelt hvis du trenger et mindre lån med kort nedbetalingstid

Forbrukslån

  • Lån fra 5 000 og inntil 600 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Populære bruksområder er oppussing, investering og refinansiering
  • Ved refinansiering kan du nedbetale inntil 15 år
  • Gjennomsnittsrenten ligger mellom 14 og 15 %

Vurdering av lån og lånetilbud

Før du søker om lån er det viktig å vite hvor mye du trenger. Å søke om mer lån enn du har behov for er ikke anbefalt. Det er også en fordel å vite hva lånet skal brukes til. Selv om bankene ikke stiller krav til bruksområde kan du bli bedt om å oppgi hva lånet skal brukes til når du søker.

Hvor stort lån du har behov for påvirker hvilket lån du kan søke om. Det påvirker også hvor lang nedbetalingstid du kan velge. Dette påvirker igjen hvor mye lånet vil koste deg totalt sett. Hvis du ønsker å søke om lån for å ha en buffer, kan kredittkort være et bedre alternativ. Med en kredittramme har du penger i bakhånd hvis det skulle dukke opp noe uforutsett. Samtidig trenger du ikke betale tilbake noe før du eventuelt benytter deg av kreditten.

Kredittkort kan være et billigere alternativ, selv om effektiv rente ligger noen prosentpoeng over forbruklån. Med rentefri periode kan du og spare en del utgifter knyttet til renter om du nedbetaler raskt. En annen fordel med kredittkortet er at du kan justere kredittrammen etter behov. Det kan derimot være lurt å velge en kreditt du vet du kan nedbetale i sin helhet ved forfall.

Oppsummering av hvordan finne det billigste lån på dagen

For å finne det billigste lånet må du sammenligne alle tilbudene på markedet. Dette inkluderer også kredittkort, som faller inn under kategorien usikrede lån. Det billigste lånet er det som har den laveste totale kostnaden. Selv om ett lånetilbud har en høyere rente enn et annet tilbud kan førstnevnte bli billigere for deg. Selv om du oppgir en ønsket nedbetalingstid i søknaden kan du oppleve at bankene kommer med et tilbud som gir en høyere eller lavere nedbetalingstid. Det er viktig å se på hele tilbudet. Både renter, gebyrer, månedlige avdrag og nedbetalingstiden må gjennomgås før du signerer avtalen om lån. Det billigste lånet er også det lånet du kan håndtere betalingen på, og muligens betale ned raskere enn avtalt.