Hvordan finne billigste forbrukslån på dagen

Når du skal søke om lån på dagen er det flere forskjellige lån å velge mellom. Noen har høy rente og kort nedbetalingstid. Andre har lavere rente og lengre nedbetalingstid. Før du inngår en avtale om lån er det derfor verdt å undersøke markedet. Sjekk ut hvilke tilbud om lån som finnes og hvilke forbrukslån som passer til dine behov.

Tilbud om lån på dagen

Når vi snakker om lån på dagen er det usikrede lån, slik som forbrukslån og smålån, som er aktuelt. Dette er lån hvor du ikke må stille med sikkerhet i form av bolig eller egenkapital. Du kan dermed bruke lånet slik du selv ønsker. Bankene tar en økt risiko ved å låne ut penger uten sikkerhet. Derfor har disse lånene en høyere rente enn for eksempel bil- og boliglån.

Hvor høy rente bankene kan tilby avhenger av hvilken type lån du søker om, hvor mye og hvor lang nedbetalingstid du velger. Siden effektiv rente påvirkes av gebyrer og andre avgifter vil denne satsen bli høyere når du velger en kort nedbetalingstid. Dette av den enkle grunn av gebyrene fordeles over en kortere periode. Du vil likevel oppleve at den totale lånesummen blir lavere med 1 års nedbetalingstid kontra 2 år.

Søk og finn det billigste lånet

Før du inngår en avtale om lån er det en fordel å sammenligne de ulike tilbudene. Dette kan du enten gjøre ved å sjekke med en låneportal før du søker om lån. Eller du kan benytte deg av en lånemegler. Forskjellen ligger hovedsakelig i hvor mange banker som vurderer lånesøknaden din. Søker du hos én bank vil lånet bli vurdert av denne banken. Søker du gjennom lånemegler blir den ene søknaden formidlet til alle bankene megleren samarbeider med.

Benytter du deg av en lånemegler kan du få tilbud om lån fra over 20 banker. Disse tilbudene blir samlet på din side hos megleren, som gjør det enkelt å sammenligne de ulike lånetilbudene. Benytter du deg av en megler kan de behandle søknaden om lån på dagen. De aller fleste bankene de samarbeider med gir svar på lånesøknaden i løpet av 24 timer.

Hvordan sammenligne lånetilbud

Når du skal sammenligne lånetilbudene er det flere faktorer du må se på. De aller fleste henger seg opp i renten, og da spesielt effektiv rente. Men du må og huske å sammenligne nedbetalingstid, avdragene og hvor høy den totale kostnaden blir.

Rentesatsen

  • Nominell og effektiv rente
  • Nominell rente er grunnrenten og settes etter bankenes satser for godtgjørelse
  • Utgjør godtgjørelsene for utlån, inflasjon og risiko
  • Effektiv rente er nominell rente pluss gebyrer
  • Viser de faktiske kostnadene knyttet til lånet
  • Økt risiko gir økt lån
  • Nedbetalingstiden påvirker den effektive renten

Nedbetalingstid

  • Maksimal nedbetalingstid på usikrede lån er 5 år
  • Unntaket er ved lån til refinansiering og lån under 20 000 kroner
  • Lang nedbetalingstid øker de totale kostnadene
  • Kort nedbetalingstid øker de månedlige kostnadene
  • Anbefalt å velge så kort nedbetalingstid du kan håndtere økonomisk

Månedlige avdrag

  • Påvirkes av renter og nedbetalingstiden
  • Høyere avdrag gir kortere nedbetalingstid og lavere totale kostnader

Ekstra gebyrer

  • Alle lån har etableringsgebyr
  • Satsene varierer fra bank til bank
  • Noen banker krever månedlige administrasjonsgebyrer
  • Øker den effektive renten

Totale kostnaden

  • Lånt beløp pluss renter og gebyrer
  • Høyere rente gir høyere kostnader
  • Lengre nedbetaling gir høyere kostnader

For å finne det billigste lånet må du sammenligne alle disse faktorene. Sammensetningen av renter, gebyrer, nedbetalingstid og avdrag er alle med på å påvirke den totale kostnaden. Det lånet med den laveste renten er ikke nødvendigvis det billigste lånet. Det billigste lånet er det som kombinert gir de laveste totale kostnadene. Det er spesielt viktig å skille på nominell og effektiv rente. Selv om den nominelle renten er lavere enn andre, kan den effektive bli høyere om det er dyre gebyrer.

Usikrede lån på dagen

Du kan søke lån uten sikkerhet på dagen. Hvilken type du bør velge avhenger av hvor mye du søker om, og hva lånet skal brukes til. Hvor lang tid du ønsker å bruke på nedbetalingen av lånet må også bli tatt med i vurderingen.

Mikrolån

  • Lite lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
  • Nedbetalingstid på maksimalt 12 måneder
  • Effektiv rente mellom 100 og 300 %
  • Ideelt for lån til uforutsette utgifter som kan tilbakebetales ved neste lønning

Smålån

  • Et mellomstort lån på opptil 70 000 kroner
  • Lån under 20 000 må tilbakebetales på maksimalt 12 måneder
  • Høyere lån har en maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Effektiv rente mellom 20 % og 50 %
  • Ideelt hvis du trenger et mindre lån med kort nedbetalingstid

Forbrukslån

  • Lån fra 5 000 og inntil 600 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Populære bruksområder er oppussing, investering og refinansiering
  • Ved refinansiering kan du nedbetale inntil 15 år
  • Gjennomsnittsrenten ligger mellom 14 og 15 %

Vurdering av lån og lånetilbud

Før du søker om lån er det viktig å vite hvor mye du trenger. Å søke om mer lån enn du har behov for er ikke anbefalt. Det er også en fordel å vite hva lånet skal brukes til. Selv om bankene ikke stiller krav til bruksområde kan du bli bedt om å oppgi hva lånet skal brukes til når du søker.

Hvor stort lån du har behov for påvirker hvilket lån du kan søke om. Det påvirker også hvor lang nedbetalingstid du kan velge. Dette påvirker igjen hvor mye lånet vil koste deg totalt sett. Hvis du ønsker å søke om lån for å ha en buffer, kan kredittkort være et bedre alternativ. Med en kredittramme har du penger i bakhånd hvis det skulle dukke opp noe uforutsett. Samtidig trenger du ikke betale tilbake noe før du eventuelt benytter deg av kreditten.

Kredittkort kan være et billigere alternativ, selv om effektiv rente ligger noen prosentpoeng over forbruklån. Med rentefri periode kan du og spare en del utgifter knyttet til renter om du nedbetaler raskt. En annen fordel med kredittkortet er at du kan justere kredittrammen etter behov. Det kan derimot være lurt å velge en kreditt du vet du kan nedbetale i sin helhet ved forfall.

Oppsummering av hvordan finne det billigste lån på dagen

For å finne det billigste lånet må du sammenligne alle tilbudene på markedet. Dette inkluderer også kredittkort, som faller inn under kategorien usikrede lån. Det billigste lånet er det som har den laveste totale kostnaden. Selv om ett lånetilbud har en høyere rente enn et annet tilbud kan førstnevnte bli billigere for deg. Selv om du oppgir en ønsket nedbetalingstid i søknaden kan du oppleve at bankene kommer med et tilbud som gir en høyere eller lavere nedbetalingstid. Det er viktig å se på hele tilbudet. Både renter, gebyrer, månedlige avdrag og nedbetalingstiden må gjennomgås før du signerer avtalen om lån. Det billigste lånet er også det lånet du kan håndtere betalingen på, og muligens betale ned raskere enn avtalt.